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債券投資と市場金利の関係


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債券投資では、市場金利の動向が大きく影響するという事実を知っていましたか?


実は、市場金利が低くなると債券価格が上がり、市場金利が高くなると債券価格が下がることになります。これは市場金利の高低が銀行金利の高低となり、銀行金利が高い時には多くの人がより安全な銀行預金にお金をシフトする確率が高くなることが理由になります。


今のように市場金利がほぼ0%に近い状況では、当然銀行に預けておいては何も利子が付かないので、債券投資などでなるべく多くのお金を稼ごうとするのです。すると債券投資によりお金が集まるので、需給の需要が増えるために債券の価格が上がることになります。


さらに、債券投資でも短期か長期かによって、市場金利からの影響の度合いが変わってきます。短期債券投資であればそうでもありませんが、長期債権投資だと市場金利の影響を大きく受けることになります。今のようにほぼゼロ金利であれば、長期債券投資には向いていないかもしれませんね。


一般的には、長期債券投資をする場合には今後市場金利がどう動くかをある程度考えてから投資する方が良いと言えます。ただし、結局のところ、5年、10年先を見通せるわけではないので、一番良いのは、債券を購入する場合には、2年ものや3年もの、そして5年ものや10年ものというふうに、債券の期間分散をすることだと思います。



最後になりますが、もし外貨建て債券投資をするのであれば、市場金利よりも気にすべきことがあります。市場の安定した国の債券投資を選択することです。ただし、国際経済でも国内経済と同様に日々流動的に動いており、このタイミングではアメリカが、このタイミングではユーロが良い、と言ったように、経済循環しています。

そこで、賢い外貨建て債券投資をするには、世界の国の市場金利動向を考えて、外貨である通貨を分散投資すると良いでしょう。米ドル建てだけの債券投資よりも、オーストラリアやカナダなどの国債や、ヨーロッパのユーロ建ての債券などです。このように、いろいろな種類の通貨建ての債券を購入することで分散投資ができるので、債券投資のリスクを抑えることができます。



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債券投資の5つの特徴


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債券投資には大きく5つの特徴があるので、それらについて説明します。今回説明している債券は一般に証券会社などの金融機関で買えるものが対象です。


債券投資の特徴
1.満期時の戻り
債券投資の大きな特徴、株式投資や投資信託と大きく異なる特徴が、満期時には額面の金額が手元に戻って来るということです。100万円の債権であれば、満期時に100万円が戻ってきます。

ここが株式投資や投資信託など元本保証の無い投資と比べて債権投資が安全と言われる理由です。


2.償還期限
債券には満期までの償還期限があり、債券ごとに、決められた時期に、決められた利息を受け取れることになります。毎年利息がもらえたり、償還時にもらえたりと債券によってさまざまです。


3.中途解約
中途解約が可能な場合が多いですが、中途解約の時期によっては元本が保証されなかったり、特に最初の1,2年はそもそも中途解約が出来なかったりということもあります。債券ごとに契約内容を確認する必要があります。

基本的には満期まで持つつもりで債券投資をしたとしても、途中で急に思わぬことでお金が必要になることがあります。そうした場合でも中途解約のできるものであれば、安心です。


4.債券投資のリスク
満期時に元本保証されるので、リスクが無い商品と思われがちですが、債券投資にもリスクがあります。先にあげた、中途解約時に元本保証されない場合がある、以外にも債券発行会社・団体の財務状況によっては紙切れになってしまう可能性もあります。更に外貨建ての債券であれば、プラスして為替変動リスクもでてきます。


5.手数料
債券を購入する場合に手数料が必要な場合があります。購入時のみの場合や、売却時にもかかるものなど債券によって変わります。自分の投資しようと考えている債権について手数料も確認してみてください。



債券投資と一言で書いていますが、上記特徴にもあるように、債券の種類が多いので、債券ごとに異なる特徴があったりします。購入時に会社・団体の信用度を確かめて投資するのは当然ですが、こうした特徴についてもよく確認しましょう。


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債券投資では償還期限に気をつけましょう


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債券投資は満期があり、満期までの期間はさまざまです。満期に元本プラス利子が支払われるのが基本になります。利子を年毎にもらえる、とか満期前に売買するなどのオプションもあります。


債券投資期間としては満期がすぐ来るものから10年といった長いものまでさまざまで、通常は、同じ商品であれば、償還期限が長くなれば利率が高くなります。これは債券発行体にしてみれば、より長期間安定的にそのお金を利用して投資することができるので、より高い利率が可能となるからです。


後は、自分の資金をどの程度の期間預けておけるかどうかが償還期限がいつの債券に投資できるかの決め手となります。


自分のライフステージにより、何年後にどんなお金が必要となるかの予定を立てておく必要があります。子供の教育資金、家の購入、車の買い替えなど生活におけるまとまったお金が必要なタイミングは各家庭で異なるので、それを考えておく必要があるのです。


もし万が一、中途解約する場合には、元本割れの可能性もあるので、債券市場における該当商品の売買価格を確認しておく必要があります。



債券投資を選ぶ場合には、同じ期間での格付けランクを参考にしながら、出来るだけ信用度が高く、債券投資の期間が自分のライフサイクルに合っている商品を選んで投資をすると良いでしょう。






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債権投資にもリスクはあるか?


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債権投資はリスクが比較的に少ない投資と認識されていますし、確かに、株投資、外国為替証拠金取引、商品先物などの投資に比べるとリスクは少ないです。


ただし、そうは言っても投資の一つですから、リスクは存在していますので、債権投資をする前にそのリスクを理解していることが肝要です。


発生し得るリスクを挙げてみます。
可能性があるということで挙げていますので、決してリスクが高いということではありません。ご理解願います。

・償還前の中途売却ができない

・償還前に売れたとしても元本割れになる

・債権発行体が予定の運用ができず約束された金利が支払われない

・債権発行体の経営不振などにより償還時期が遅れる

・債権発行体の倒産などにより元本も一部または全部が返却されない


投資ですから、金利の高い商品をついつい選びたくなると思いますが、基本的にはこの公式が成り立つことを覚えておいてください。


リスクの高い投資 = 金利高い


特に債権投資では、格付けなどにより、リスクの低い有料な国、会社などの場合は金利が低くなりますし、リスクの高い国、会社などの場合は金利が高くなります。


これは需給の関係で考えると良く分かると思います。リスクの高い会社の債権がリスクの低い会社の債権と同じ金利であれば、皆がリスクの低い会社の債権を買いますよね?自分の会社の債権を買ってもらうには、相応の金利設定が必要となるのです。


ですので、債権投資をする際には、目当ての発行体の格付けランクを参考にすること、いくら金利が高いからと言って、無闇に投資しないことが重要です。債権投資はどちらかと言うとローリスク・ローリターン(ただし銀行預金よりはハイリターン)である程度の期間運用するものですので、あまり無茶はしない方が良いでしょう。



そして、上述しませんでしたが、債券投資には、実はもう一つ大きなリスク要因があります。為替変動要因です。外国債券(海外国家の債権など たとえば米国債)を外貨建てで持っていて、売却する場合には、受け取りが外貨で行われるので、円に変える時に為替レートの水準によって、リスクが大きく生じてきます。


この場合、為替が債券の購入時よりも円安になっている場合には、さらなる利益を期待できますが、円高になるとその逆で債券の元本を割り込んでしまうというリスクがあります。


これは一般の国内の債権には関係ありませんが、外国債券は日本のものに比べて高金利のものがあるので、ついつい手を出したくなります。その場合には為替レートによるリスクがあることを理解しておいてください。




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債権投資と株式投資は何が違うのか?


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株式投資と債権投資の違いをざっくりと言うと、株式投資は元本が保証されておらず、債権投資は満期まで持っていれば、基本的には元本プラス利息が返ってくるということになります。

株式投資は該当企業のオーナーの一人になるもので、企業にはその投資してもらった金額を返済する義務はありません。企業が成長して、それに従って株価が上がり、その状態で株式市場で売れば、投資した時との差額がキャピタルゲインとなります。

投資したお金は企業の成長のための元手として使われ、有効に使われれば企業の成長につながり、投資した株主にも株価の上昇、配当、株主優待などでリターンがくることになります。

一方で債権投資は、該当団体(国、地方公共団体、企業、外国政府など)へお金を貸し付けることで、利息を支払ってもらうことになります。車を買う際などに銀行からローンを借りて、銀行へ利息を支払うのと同様で、一般の人が通常銀行などがしているローンサービスをすることになります。ですので、満期になれば、元本プラス利息分が返ってきていることになります(利息は満期時に全て返ってくる場合と、毎年もらえる場合とあります)。

ただし、株式投資のように毎日始められるものではなく、たとえば国債(日本国へお金を貸すことになります)であれば、国が国債を発行することを決めると、国債を買ってくれる人=国にお金を貸してくれる人を応募することになり、一定の期間で購入が可能となります。

債権投資は基本的には上述の通り元本保証となりますが、該当団体が破産などした場合には元本が戻らない可能性もあります。


さて、では株式市場でどう株式を売買するかを簡単に説明しておきます。
株式は、平日なら毎日取引されていて、午前は前場と言って9時から11時まで、午後は後場と言って12時半から3時までが、取引時間となっています。その時間にはいつでも売買することができます。

売買時に手数料がかかってきますが、株式投資をしたときの値段から売る時の値段までの利益、つまり、キャピタルゲインを目的に株式投資をします。ただし、株式投資は株価が元値を割り込むことがあり、購入した値段よりも安い値段で売ると損益が出てしまいます。

また、株式投資は未来の企業の成長に対して、投資するので過去から現在までの企業の業績を調べ、株価チャートという株価変動のグラフなどを参考に株式投資をする企業を決めます。

企業によっては、株式優待制度があり、百貨店なら割引券、レストランなら無料食事券などが年に1回か2回郵送されてくる場合もあります。また、株式投資は、単に企業成長だけでなく、海外の株式相場にも大きく影響されます。


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債券投資の概要


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債券投資という言葉を聞いたことがありますか?言葉の通り債券へ投資することを言います。さて、債券ですが、これは企業や国、地方公共団体などが、必要な投資をする際にお金が足りなくなると資金を調達するために発行します。

債券を発行し、投資してくれる人に買ってもらうことで資金を調達します。投資する人はその見返りとして、通常は銀行金利より高い金利を満期時に受け取れますし、債券市場があるので、社債などは満期前でも売買が可能となり、うまくすれば高く売れる場合もあります。

債券には、企業が発行する社債、地方公共団体による地方債、国による国債などがあり、さらに面白いところでは、ユーロやマルク、米ドルなどの外貨建てで発券されるものもあります。

通常は債券の方が銀行などでの普通預金や定期預金に比べてリスクが高いので、銀行やゆうちょ銀行などの定期預金でお金を預けるよりも、債券投資をする方が、満期になった時にたくさんのリターンを期待できますので、すぐ使う必要の無いお金で、少ないリスクなら取れる資金がある人は銀行預金よりも債券投資がお勧めとなります。

ただし、債券は、いつでも発売されているわけではなく、購入する日が決まっています。また、10年ものや5年ものの国債は、それぞれ中途解約ができない時期があることを覚えておかなければなりません。

債券の該当期間は使う必要のない、将来に向けた資金を使って購入するのが前提となります。もしも、中途解約をしなければならない場合には、元本が保証されず、最初に支払った金額のお金が戻ってこない場合もあります。

倒産する危険性のほとんど無い会社や、地方公共団体、国などの債券へ、たとえば10年後から必要となる子供の学資などを預けておくのも一つの手かもしれませんね。

外貨建て債券の場合には、購入時に為替手数料が必要になることもあります。また、これは為替の変動に大きく影響を受けます。

債券投資をするには、債券発行者の財務状況を確認することが大切で、債券を購入する人のためにアルファベットで格付けがなされています。

S&P(スタンダード&プアーズ)という格付け機関では、下から順に、CC、CCC、B、BB、BBB、A、AA、AAAとアルファベットを使って格付けをしています。また、同じカテゴリーの中での相対的な強さを表すために、CCCからAAまでには、プラス記号(+)とマイナス記号(−)が付けられることがあります。

S&Pなどの格付け機関も一般の企業なので、必ずしも全面的に信用できないこともあるのですが、債券を選ぶ際に参考にはなります。

繰り返しになりますが、債券投資は、一般的な投資と比べるとリスクは低いと言えますが、銀行での預金に比べてやはりリスクが高いので、全ての財産をこうした投資に振り向けるのではなく、分散投資をする必要があります。



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